Caderneta de Poupança
Todo mundo conhece a caderneta poupança. Sinônimo de investimento seguro e conhecida por todos, a poupança é a forma mais fácil de investir, especialmente para aqueles habituados ao uso do internet banking, uma forma simples e rápida de transferir seu dinheiro de e para a conta poupança. Mas esse investimento é bom?
Até maio de 2012, a poupança rendia 0,5% ao mês adicionada à taxa referencial (taxa de referência para calculo de juros, utilizada como base de rendimento de diversos investimentos), algo que gira em torno de 0,01% (atualmente beirando 0%), e isso protegia o seu dinheiro da inflação, pois tínhamos então uma variação entre 6 e 6,5% de rendimento anual.
Entretanto, com a mudança da regra do calculo da rentabilidade da poupança, aplicações realizadas após o mês de maio do ano passado passaram a ser calculadas da seguinte forma:
Enquanto a Selic (taxa básica de juros no Brasil) for menor ou igual a 8,5%, o rendimento da poupança deixará de ser 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) e passará a ser 70% da Selic (hoje em 7,25%) mais a TR. O que muita gente não sabe é que com isso atualmente o rendimento da poupança consegue perder para a inflação, ou seja, seu dinheiro guardado na sua conta poupança está perdendo valor!!
Veja abaixo algumas informações sobre a poupança:
Rentabilidade média: entre 4,9% e 5,4% ao ano (com a Selic a 7,25%).
Taxas de administração: não há.
Prazo: não existe prazo para retorno do investimento. O dinheiro pode ser retirado sempre que você desejar e o reajuste é feito a cada aniversário da poupança, ou seja, mensalmente.
Risco: diretamente associado ao banco que faz a captação desses recursos, pois o investidor, na verdade, está emprestando dinheiro ao banco captador, embora exista a garantia do FGC - Fundo Garantidor de Crédito - até o limite de R$ 70.000,00 por CPF e por instituição.
Facilidade: você pode realizar seus aportes ou retiradas diretamente do internet banking ou nas agências bancárias.
Curiosamente, no mês passado a poupança bateu recorde de captação, com saldo positivo de quase 6 bilhões de reais (depósitos versus retirada). É um fato um tanto curioso, pois muita gente está guardando seu dinheiro com a intenção de protegê-lo, mas está perdendo sem saber. Existem opções para você proteger seu dinheiro da inflação com a renda fixa e ainda conseguir uma rentabilidade razoável, mas a poupança definitivamente não é uma delas.
Abaixo, um exemplo básico para melhor entendimento do poder de compra do dinheiro em dois cenários possíveis:
Tenho R$1000,00 em janeiro e decido colocar debaixo do meu colchão.
Com uma inflação de 6%, no final do ano o poder de compra desse dinheiro cai para R$940,00
Se eu colocar esse dinheiro na poupança e a mesma tiver uma rentabilidade de 5,4%:
Meus R$1000,00 no final do ano aumentarão para R$1050,40
Com uma inflação igual à rentabilidade, eu fico no empate, ou seja, meus R$1050,40 terão rigorosamente o mesmo poder de compra que os meus R$1000,00 no início do ano.
Porém, como eu disse anteriormente, hoje a poupança está perdendo para a inflação, e com uma inflação maior do que a rentabilidade da poupança, coloquemos hipoteticamente 6%, terei os mesmos R$1050,40 no final do ano, mas esse dinheiro terá perdido 0,6% do seu valor, o que equivale a R$6,30 negativos no meu poder de compra. Então deixe seu dinheiro na poupança o ano inteiro e no final veja quanto você perdeu, ou continue acompanhando o blog e descubra outras formas de investir de maneira inteligente. Até breve!
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